對于購買理財產品的人而言，最煩惱的就是理財產品不能提前贖回，一旦購買理財產品后，碰到急需現(xiàn)金的狀況，就一籌莫展了。如今，招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等相繼開始推出了個人理財產品抵押貸款，可以緩解投資者的現(xiàn)金緊急需求。不過對于質押的理財產品，銀行方面有著一些特殊的規(guī)定，如需辦理可以直接致電客服詳細咨詢。

　　理財產品可辦抵押貸款

　　個人理財產品質押貸款，是指借款人以本人名下、銀行銷售的本外幣理財產品受益權設置質押，從銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種信貸業(yè)務。需要注意的是，銀行辦理這項業(yè)務時，抵押品一般僅限于本行的理財產品，暫不接受外行的理財產品。

　　同時，和所有的銀行貸款一樣，銀行需要對貸款人的還款能力、貸款用途等信用狀況進行綜合評估，以本人名下購買的銀行銷售的本外幣理財產品受益權作質押后，進行放款。理財產品的購買人和借款人必須為同一人。

　　理財產品做質押有要求

　　目前，市場上的理財產品多種多樣，但對能抵押給銀行作為貸款質押的，銀行方面則有著多項限制，投資者必須要留意。

　　用于質押的本外幣理財產品受益權必須未執(zhí)行提前贖回交易，所有權無爭議、且未作擔?；虮灰婪▋鼋Y止付，質押的本外幣理財產品受益權對應的協(xié)議未規(guī)定該本外幣理財產品不得轉讓、質押等可能導致質押無效的情形。以光大銀行為例，其規(guī)定能夠作為質押的理財產品在其產品說明中都有詳細的說明，如果產品說明中沒有明確規(guī)定的產品，不得作為質押。

　　對于這些詳細的抵押產品限制，可能普通的投資者未必能搞得太清楚，大家如果欲辦理此類貸款，建議可以攜帶理財產品的合同到網點進行詳細的咨詢。

　　貸款額度依不同的產品而異

　　對于可以辦理抵押貸款的投資者而言，銀行會針對不同的理財產品以及個人信用狀況，給予相應的貸款額度。

　　以興業(yè)銀行為例，以保本型理財產品辦理個人理財產品質押貸款，人民幣理財產品最高質押率為90%，外幣理財產品最高質押率為80%；若所持理財產品的投資方向為興業(yè)銀行現(xiàn)有信貸資產設立信托的信托聯(lián)結型信貸資產轉讓類理財產品或信托資金由其他銀行承擔連帶保證責任的信托聯(lián)結型信貸資產轉讓類理財產品，可辦理個人理財產品質押貸款的，最高質押率為60%；

　　對于本外幣理財產品期限為一年及以下的，個人理財產品質押貸款期限最長不得不超過一年，且不超過質押的本外幣理財產品期滿日；對于本外幣理財產品期限長于一年的，個人理財產品質押貸款期限可適當延長，但最長不得超過三年，且不超過質押的本外幣理財產品期滿日。

　　考慮到不同的貸款項目、申請人狀況等個性化因素，對于貸款額度可能會存在一定差異，申請人最好自己前往營業(yè)網點詳細咨詢。

　　還款方式為一次性還本付息

　　目前，多數(shù)銀行對于個人理財產品質押貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的同期同檔次基準貸款利率，但對在規(guī)定的幅度范圍內有一定的上下浮動，貸款實行到期一次性還本付息。

　　按照銀行的規(guī)定，如果要申請個人理財產品質押貸款的話，必須填寫銀行個人質押借款申請表、有效身份證件、擬設定質押《協(xié)議》客戶聯(lián)原件及理財產品的結算賬戶到各家網點進行辦理。

　　需要特別提醒的是目前并非所有銷售理財產品的銀行都能辦理這項業(yè)務，因此對于有可能將來要使用該項業(yè)務的人來說，在購買理財產品時最好有所選擇，對于購買的產品類型也盡可能選擇質押率較高的品種。